연금저축 계좌를 열면 가장 고민되는 것이 있습니다.

“어떤 ETF를 사야 하지?
S&P500? 나스닥? 채권도 필요한가?”

저도 처음엔 정말 막막했습니다.
너무 많은 정보가 있음에도 불구하고, 어떻게 골라서 투자를 해야하는지 잘 몰랐거든요.
오히려 정보가 많기때문에 그것중에 선별하는 과정이 더더욱 필요한 것이라 생각해요.
그래서 저는 딱 5가지 기준으로 ETF를 고르기 시작했고,
그때부터 연금저축이 훨씬 안정적인 자산 루프가 되었어요.

오늘은 연금저축 계좌를 오래 + 크게 + 편하게 운영할 수있도록
연금저축 ETF 선택 가이드 5가지 기준에 대해 알아볼게요.

1️⃣ 핵심지수(시장 전체)에 투자할 것

연금계좌의 목표는
크게 잃지 않고, 오랫동안 보유함으로 얻을 수 있는 장기 성장입니다.

그래서 개별 종목보다
전체 시장을 추종하는 ETF가 가장 안정적이죠.

대표적으로는 S&P 500, NASDAQ 100, 글로벌 주식(MSCI World) 이 있는데요.
핵심은 시장 전체 → 리스크 분산 + 복리 극대화 예요.

👉 함께 읽기: [연금저축 vs IRP vs ISA 완전 비교 — 무엇부터 시작해야 할까요?]

2️⃣ 운용규모(AUM)와 거래량이 큰 ETF

장기 투자는 심플하게 생각하면, 단기적인 운영이 아니니까
10년·20년 뒤까지 ETF가 안정적으로 유지되어야 합니다.

그런 점을 고려해서 확인할 기준을 살펴볼게요.

AUM(운용자산) 높을수록 유지 확률 ↑
거래량 풍부 → 가격왜곡 ↓
수수료 낮을수록 복리 효율 ↑

위의 기준을 고려해서 초보자가 선택해야 할 기준은 당연히 크고 오래갈 ETF 입니다.

3️⃣ 배당보다 성장 중심

연금저축 ETF는 다른 계좌와는 달리
계좌 안에서 수익 전액 비과세 재투자가 됩니다.

다시 말하면, 배당이 꼭 필요하지 않는 계좌라는 거죠.
그렇기 때문에 배당보다는 성장률을 중심적으로 봐야해요.

👉 성장률 높은 ETF 중심
👉 배당은 자동 복리 효과로 전환

그래서 장기적으로 연금저축을 통한 ETF를 투자한다는 것은
성장 ETF > 고배당 ETF라는 결론이 나와요.
연금저축의 명확한 목표는 지금 당장의 수입이 아니라 자산 규모 성장이니까요.

4️⃣ 환율 위험을 줄이는 전략

연금저축은 장기 구조이기 때문에
환율이 크게 움직이는 시기가 꼭 옵니다. 요즘같은 때에는 환율이 굉장히 중요한 시기가 되었죠.

그래서 연금저축의 ETF 를 선택 기준 2가지는 아래와 같은데요.

국내 상장 미국지수 ETF → 환전 수수료 없음
환헤지 여부도 검토

이러한 기준들을 통해 저는 국내 상장 S&P500 + NASDAQ ETF 조합으로 운영 중입니다.

👉 함께 읽기: [ETF 자동투자 방법 5단계 (꾸준함이 수익을 만든다) – 감정 없이 투자 습관 만드는 법]

5️⃣ 투자 비중은 단순하게

많은 정보속에서 어느 것을 선택해야 수익화를 이룰 수 있을까 하는 고민속에서
제가 정한 ETF 비중 잡는 기준은 아래와 같아요.

“남들이 다 아는 ETF를
가장 오래 들고 갈 수 있는 비중으로.”

초보자용으로 예시 조합을 해본다면, 이렇게 해볼 수 있겠죠.

7 : S&P 500 (미국 대표시장)
3 : NASDAQ 100 (성장섹터 강화)

저 같은 경우에는 채권은 처음엔 시작하지 않았고,
어느 정도 연금저축 ETF가 익숙해질 즈음에 조금씩 점진적으로 추가해도 충분했어요.
그리고, 매달 자동이체와 함께 리밸런싱은 가끔씩 하는 것이
쉽고 오래가는 구조인 것 같아요.

연금저축의 핵심은 아무래도 심리적인 지속성이 아닐까 싶네요.

💬 마무리

연금저축에서 가장 중요한 것은
ETF를 고르는 것이 아니라, 계속 들고 가는 것입니다.

만약 초보자라면, 오늘 소개한 기준대로 고르시면
시장 변동에도 크게 흔들리지 않고
장기 투자자로서의 자신감을 가질 수 있을거예요.

복잡할 필요 없습니다.
오래 가지고 갈 수 있으면 그것이 정답이 될테니까요.

다음편은 연금저축 자동화 시스템에 대해서 알아볼게요.

연금저축 ETF 선택 가이드 — 장기 성장을 만드는 5가지 기준